Muchas personas llegan a un momento en que se enfrentan a la bancarrota y se preguntan qué consecuencias tendrá esto en su informe crediticio.
Incluso si ha administrado su dinero responsablemente, pueden ocurrir cosas como un divorcio o un accidente que lo dejen sin trabajo. No permita que la gente lo haga sentir mal por esto.
Quizás sus facturas médicas fueron mucho más altas de lo que esperaba. Quizás alguien robó su identidad y arreglarla se ha convertido en un problema demasiado grande.
Sea cual sea el motivo, no tema, porque el sistema de bancarrota se creó para ayudarle a restablecer su situación si se encuentra en una de estas situaciones extremadamente difíciles. En realidad, no está diseñado para arruinarte, sino para darte una segunda oportunidad.
¿Cómo afectará el Capítulo 7 o el Capítulo 13 a mi informe crediticio?
La mayoría de las personas se declaran en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.
En resumen, el Capítulo 7 es el tipo de bancarrota que liquida casi todas tus deudas. El Capítulo 13 es más bien una reorganización de la deuda con un plan para pagar a los acreedores en un plazo de 3 a 5 años.
Ambos tipos de bancarrota aparecerán en tu informe crediticio y registros públicos hasta por 10 años, pero su impacto en tu puntaje crediticio disminuirá con el paso de los años.
Por supuesto, esto solo es cierto si toma medidas para mejorar su crédito después de la bancarrota. Medidas como pagar todas sus facturas a tiempo, obtener tarjetas de crédito con garantía y mantener los saldos por debajo del 25% de su límite de crédito por tarjeta pueden ayudarle a obtener una mejor puntuación crediticia en un plazo de 3 a 5 años.
Solidaridad crediticia versus informes crediticios en bancarrota
WSi bien escuchamos sobre informes crediticios todo el tiempo, estos no son lo mismo que nuestra solvencia crediticia. Puede pagar sus tarjetas de crédito fielmente, pero aun así tener una peor calificación crediticia que alguien que no lo hace si su relación ingresos-deudas es demasiado alta.
Los acreedores podrían considerarlo un riesgo porque parece no poder pagar la cantidad de crédito que ya tiene. Para muchas personas, la condonación de la deuda puede, de hecho, mejorar su calificación crediticia, ya que no pueden volver a declararse en bancarrota durante ocho años entre las solicitudes de bancarrota del Capítulo 7. Para otras, perjudicará su calificación crediticia. A veces, la cantidad de deuda condonada durante la bancarrota puede afectar su solvencia ante ciertos acreedores.
Declararse en bancarrota o incluso iniciar el proceso y detenerse antes de la condonación se registrará en su informe crediticio. Si se declara en bancarrota, debería ver en su informe crediticio las palabras descargado porbancarrota o deuda incluida en la bancarrota, y un saldo cero junto a los cargos.
Si no ve un saldo cero, debe comunicarse con la agencia de informes crediticios y disputar el reclamo. Tiene derecho a ver su informe anual de las tres compañías y puede disputar los cargos sin contratar una.
Hable con un abogado sobre la declaración de bancarrota y cuál es la mejor opción para sus informes crediticios particulares.
Si está considerando la bancarrota, es útil consultar con un abogado especializado en bancarrotas para determinar cuál es su mejor opción y cuánto impacto tendrá esto en su informe crediticio.
La bancarrota no tiene por qué arruinarle la vida, pero cuanta más información tenga al principio, más éxito tendrá al comenzar de nuevo.
Acerca del autor: Alejandro Uria es un bloguero invitado en Lista Legal, un directorio de abogados en línea. La información de este artículo tiene fines educativos únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento legal.
