Desafortunadamente, la bancarrota y el divorcio suelen ir de la mano. Es raro que los ingresos de un hogar puedan sostener a dos.
Cuando se divorcia y uno o ambos se enfrentan a la bancarrota, usted o su cónyuge afectado pueden sentir que todo se derrumba. Puede que sea cierto. Sin embargo, eventualmente lo superará y querrá tener la mejor oportunidad de recuperarse emocional y financieramente.
El objetivo de los tribunales en California es que cada persona se quede con aproximadamente la mitad de la deuda y la mitad de los bienes. Sin embargo, los tribunales no quieren hacer esto por usted. No verá a un juez pronto y probablemente le recomendarán una mediación.
Respondí llamadas en un bufete de abogados especializado en bancarrotas en California durante años y, lamentablemente, también me divorcié, así que entiendo que cuando uno se divorcia, se enoja.
No digo que deba recibir menos de lo que merece, pero cuando estén discutiendo, trate de considerar si realmente quiere seguir luchando. Puedes optar por llegar a un acuerdo y terminar con este lío y seguir adelante con tu vida, o puedes aferrarte a ella.
Esto es especialmente importante si tienes hijos. Tendrás que lidiar con esta persona durante al menos 18 años, a menos que se convierta en un padre o madre irresponsable.
Mantener un horario de cuidado infantil estricto, ordenado por la corte, puede ser difícil para ti y tus hijos, especialmente a medida que crecen. Por eso, te aconsejo que mantengas la calma y, a menos que tu exesposo o exesposa sea violento o peligroso de alguna otra manera, recuerda que en algún momento ambos pensaron que casarse era una buena idea.
Datos importantes sobre la bancarrota y el divorcio en California.
• Existen dos tipos de bancarrota: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Puede obtener más información sobre ambos tipos y su costo aqui.
• El Capítulo 7 es lo que generalmente nos viene a la mente cuando pensamos en bancarrota. Este proceso liquidará la mayoría de sus deudas, excepto las que no se pueden liquidar, como la manutención familiar, algunos préstamos estudiantiles y la deuda tributaria.
• El Capítulo 13 consiste más bien en una reorganización de su deuda. Para solicitarlo, debe demostrar que tiene un trabajo estable y que puede pagar sus facturas mensuales y liquidar los pagos ajustados de su deuda en un plazo de 3 a 5 años. La ventaja es que ninguno de sus bienes será embargado por los acreedores.
• No puede impedir que alguien se declare en bancarrota. Este es su derecho según la ley federal.
• La manutención infantil, familiar y conyugal no se puede exonerar bajo las leyes de bancarrota, ni para el Capítulo 7 ni para el Capítulo 13.
• No puede usar la bancarrota como una forma de vengarse de su cónyuge con quien tiene bienes gananciales, como una casa. Sus intereses permanecen protegidos en gran medida.
• Si usted es quien desea declararse en bancarrota, hay aspectos importantes que debe considerar si planea alquilar un apartamento en el futuro. Tenga en cuenta que muchas compañías de alquiler no aceptan solicitudes de personas con antecedentes de bancarrota.
• Si ambos son los titulares de la hipoteca de la casa, generalmente la persona que pasa más tiempo con los niños se queda con la casa o vive en ella hasta que se venda. Si ambos son propietarios de la casa y no hay hijos, ambos tienen derecho a permanecer en ella. Esto puede ser difícil de hacer, pero lamentablemente es legal.
Divorcio y Bancarrota: División de Bienes en California
• Si existe una deuda a nombre de ambos y alguno de los dos se declara en bancarrota, la otra persona será responsable del saldo de dicha deuda. Esto aplica para tarjetas de crédito, casas, préstamos bancarios y préstamos para automóviles.
• Cuando uno de los dos se declara en bancarrota, se detendrá la venta de cualquier propiedad que ambos posean, como la casa. Dicha propiedad pasará a la masa de la bancarrota.
• Si usted vive en esa propiedad, no se asuste. Es improbable que una empresa de embargo venga y se lleve todas sus pertenencias de su casa, ya que las «cosas» se juzgan según su valor actual, no según el valor que tenían cuando las compró. Esto significa que la mayoría de sus artículos del hogar no valen la pena que los acreedores se tomen el tiempo de venderlos y usted los conservará.
• Su casa probablemente también estará cubierta por las exenciones. Esto podría no ser cierto si tiene un préstamo garantizado sobre su hipoteca o automóvil. En el Capítulo 7, incluso si el préstamo se cancela, el gravamen sobre la propiedad sigue vigente. Esto también podría no ser cierto si su vivienda es de alto valor, ya que los acreedores querrán obtener cualquier valor añadido que pueda aportar a la misma, más allá de la exención de $75,000 de su mitad.
• Su expareja no puede optar por cubrir sus otros bienes. Si comparten la vivienda, conservan una participación en ella y su expareja necesitaría su permiso para incluir cualquier otra cosa, excepto la casa, como exención.
• Una vez que una propiedad exenta supera el proceso de bancarrota, un tribunal de derecho familiar puede dividirla.
• Si tiene un solo hijo y depende de su declaración de impuestos para reestructurar sus finanzas, tenga en cuenta que en los años en que no declare a su hijo, no podrá obtener el crédito fiscal por ingresos del trabajo. Esta información es especialmente importante si tiene una gran discrepancia en sus ingresos. Si necesita ese crédito y su abogado sugiere que alternen la declaración de impuestos del hijo, le sugiero que busque otra manera de equilibrar las cosas.
Si su expareja se acoge al Capítulo 13, deberá seguir pagando la hipoteca si ha contribuido desde el principio. Si no lo ha hecho, la responsabilidad seguirá recayendo sobre usted.
Si su expareja va a recibir un activo de gran valor (como la casa) y su sentencia de divorcio le obliga a pagar una deuda para equilibrar la situación, asegúrese de que la incluya solo a su nombre, ya que a los acreedores no les importan las órdenes de su sentencia. Si está a su nombre, seguirá debiendo.
Si bien sus pagos de manutención familiar y conyugal estarían protegidos mediante el Capítulo 7 o el Capítulo 13, cualquier otra deuda que se considere deuda de divorcio no relacionada con la manutención (como los pagos de deudas que le hagan a usted) puede agruparse con sus otras deudas si se acoge al Capítulo 13 después de su divorcio. Esto significa que cualquier otra deuda de su expareja que se considerara de mayor prioridad, como impuestos o manutención atrasada a otra expareja, recibiría el dinero primero y usted recibiría una pequeña parte de lo que quede.
Divorcio y Bancarrota con Pensión
• La ley de pensiones es extremadamente compleja. Si tiene una pensión, es fundamental que busque la ayuda de un abogado.
Espero que esta información le ayude a sentirse más tranquilo al responder algunas de sus preguntas preliminares. Es recomendable consultar con un abogado especializado en bancarrotas o derecho de familia durante su divorcio. De hecho, podría estar perdiendo oportunidades que debería obtener. Sea cual sea su decisión, recuerde que esto también pasará.
Acereca del Autor: Alejandro Uria es un escritor legal que cubre temas relacionados con el derecho de familia, bancarrota y derecho penal en Honorarios de Abogados. Lea sus artículos más recietnes: Will vs Living Trust y Cost to send a demand letter.
